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全球最大的管理資訊公司埃森哲曾在一份報告中預測，到2020年的美國，傳統銀行將失去35/%的份額，四分之一的銀行將消失。暢銷書《失控》的作者凱文·凱利在一次演講中也談及，“二十年內，傳統意義上的銀行會消失。”外國的預測放到中國，這些是不是危言聳聽？最近4個月，中國各大銀行共關了326個銀行營業網點。剛剛過去的1月份，仍然沒停下腳步，關門數量已超過22個；2017上半年，僅僅四大行員工總數就比年初減少了超2.5萬人；平安銀行2017年大裁減員6600人，減少17.87/%；沒錯，中國的傳統銀行業正在快速萎縮。銀行業一直被認為是最為穩健的和保守的行業，銀行工作也被人們長期視作金飯碗，但是它今天卻面臨著有史以來最大的挑戰，金飯碗分分鐘變瓷飯碗，一打就碎。銀行共有六大塊業務，而在今天，這六大業務無一例外遭到巨大沖擊。這六大業務分別為：1. 負債業務，定期存款和活期存款部門。2. 資產業務，即貸款部門3. 中間業務，即支付和理財產品部門4. 網點服務，銀行在全國全世界各個地方的網點。5. 信用卡業務6. 銀聯，即各個銀行之間的溝通機制。首先是負債業務受到巨大沖擊。負債業務就是各種活期、定期的存款。互聯網對這一塊業務的沖擊之大可謂顛覆性。2013年6月，阿里巴巴推出了余額寶，當時的利率達到7~8/%，相比銀行的活期利率0.35/%，優勢極為明顯，推出5個月后吸金超過一千個億，8個月后成為中國最大的貨幣基金。后來騰訊的理財通也相應推出了類似的產品，搶占市場。從此，互聯網理財產品如雨后春筍一般層出不窮，通過互聯網產品來存錢、理財成了廣大中國民眾的習慣，這極大的蠶食了銀行的負債業務，活期及定期存款利率已然形同虛設。第二是資產業務，即個人和企業貸款遭到極大挑戰。P2P網絡貸款平臺的方興未艾已經讓銀行業風聲鶴唳，BAT三大巨頭也紛紛進入借貸市場。除了我們熟悉的阿里螞蟻借唄、騰訊的微粒貸，還有針對企業的大額貸款產品，都在以自己的方式切分這塊蛋糕。中間業務，主要是代理支付和第三方理財的前景也不容樂觀。這一部分一直是銀行相當賺錢的業務，然而現在已經有了大批非銀行的支付公司來搶這一塊蛋糕。其中最突出的莫非于阿里旗下的支付寶，和騰訊旗下的財付通（微信支付）。現在幾乎人人都在使用這兩款產品來做平日的支付，買理財產品往往也在手機上完成，很少再去銀行購買理財。基金公司繞開銀行，直接在互聯網上銷售理財產品已成風尚，此舉甚至得到了證監會的支持，銀行的中間業務受到極大的沖擊。密布于全國城鄉的銀行網點，從來都被視為銀行最重要的競爭資本，現在卻成了銀行的累贅。2001年中國加入WTO時，它甚至被認為是中資銀行與外資銀行展開競爭的“最后的防線”，因為中資銀行的網點眾多，遍布整個中國，遠超外資銀行。然而隨著互聯網勢力的入侵，用戶的操作已經大量通過手機完成，親自去銀行辦理業務已經越來越少。每個網點在支付高額租金、員工薪酬等成本的同時，卻在服務越來越少的客戶，逐漸從銀行的競爭資本變成最大包袱和“負資產”，這也是為什么大批的銀行員工被裁或者被迫轉崗的原因之一。信用卡的命運同樣悲催。在互聯網公司紛紛推出“虛擬信用卡”后，銀行的信用卡業務遭到巨大的沖擊，其中最典型的莫過于阿里的螞蟻花唄。花唄的異軍突起快速搶占了線上支付的市場，甚至在線下也可以使用，這讓不少銀行都有些擔心信用卡將會被螞蟻花唄取代。傳統信用卡不僅申請過程麻煩，還要付出巨大的人力和推廣成本，而虛擬信用卡甚至連制卡的成本都不需要。最后就是銀聯大勢已去。銀聯公司成立于2002年，由中農工建交五大行及造幣公司為主要發起股東，在國內的壟斷地位讓銀聯的日子過得“低調且滋潤”。可是，當互聯網移動支付成為主流之后，人人都用支付寶、微信支付的時候，這個昔日的支付巨頭被迅速邊緣化，即使后來推出了銀聯云閃付二維碼支付加入移動支付大戰，卻已無力回天。盤點了以上我們發現，銀行的六大業務無一幸免，全部遭到來自互聯網的巨大沖擊，銀行再也不能“躺著把錢賺了“。其實不只是銀行業，隨著科技的發展，任何行業都可能受到時代大勢的深刻影響。我們如何看清趨勢，不去頑固的堅持保守的觀念，順勢而為才能在時代大浪淘沙的競爭中脫穎而出。
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